近日，“2020中国汽车金融与产业发展高峰论坛”在海南圆满举办。本次论坛以“破晓·崭新时代的号角”为主题，立足中国汽车金融市场发展真实情况，共同挖掘参会机构的需求和所面临的痛点，帮助各大公司更深入地思考自己的未来，并助力深困“寒冬”的企业们快速破局立新，寻到能够行稳致远的发展动力源泉，在寒冬中破晓归来。
车300创始人兼CEO邀出席大会，与来自汽车金融、金融租赁、租赁公司、银行、保险公司、汽车厂商等超400名业内翘楚共商中国汽车金融市场发展现状。会上，许伟发表了“汽车金融资方和渠道的格局展望” 主题演讲。
汽车金融赋能汽车消费
许伟认为当下汽车金融在汽车产业链条中充当的角色非常重要，2019年汽车金融资产已经达到了1.7万亿规模，利润点达20%左右，未来这一比重会越来越大，随着金融渗透率的不断增加，交易变得愈来愈透明。
资料来源：中国汽车流通协会，案头研究；罗兰贝格
中银协发布的《中国汽车金融公司行业发展报告(2019年度)》数据显示，2019年，全国25家汽车金融公司资产规模达人民币9063.71亿元，同比增长8.03%。经销商批发贷款车辆419.8万辆，占2019年汽车销量的16.3%。至2019年末，我国汽车金融公司零售贷款余额人民币7,193.8亿元，增幅13.1%。
资料来源：IHS，案头研究，专家访谈；罗兰贝格
从以上数据可以看出，这三年的时间，90后人群将成为汽车消费主力，他们消费超前，对直租接受度更高，对购车办理流程的要求更为灵活，如提供更低首付贷款、融资租赁等选项，就会加速这部分人的购买决策。 上一轮汽车销售高峰期的消费者目前进入了换购周期，汽车增购、换购量的比例在逐步提升。而二次购车时，人们对体验类和彰显类需求更多，对于分期购车接受度更高。
下沉市场人群是汽车金融的掘金点
与中国14亿人口的总量相比，2.6亿辆汽车的保有量，未达到饱和状态。同时，快速增长的二手车交易市场，呈现出分散且标准化程度低的特性，这些都将为融资租赁公司带来更多机遇。
资料来源：中国汽车流通协会
从城市结构分布来看，汽车保有量大的城市多集中于一二线，日前正处于消费升级阶段的三四线城市和农村，巨大的市场空缺待填补。2019年二手车交易三、四线城市占到总交易份额的34.69%，变化不大，五线城市占10.57%，份额与上年度有了1.04个百分点的提升。汽车渠道在一二线城市仍会由4S店主导，在三到六线城市，因为过于分散， 4S店大多不愿意做担保， 这给第三方租赁公司带来了机会。
资料来源：专家访谈，案头研究；罗兰贝格
随着下沉市场销量占比增加和新零售加速渗透汽车行业，购车渠道向多层级、多形态、多功能销售渠道网络发展，非4S渠道整体销量占比在2025年预计将进一步放大到40%～45%。
有主机厂背景的汽车金融公司可针对下游车商端车辆价格信息不对称、优质车源稀缺、资金周转困难、异地购车难等痛点，通过车源保障等方式解决其痛点，取得渠道销量和金融业务共赢；融资租赁企业则可以利用自身在部分地区的地推资源优势，布局精细分市场业务。
汽车金融渠道端将共享化发展
商业银行在汽车金融行业中，仍然属于大平台、大资方身份，目前汽车消费信贷市场份额中银行类占比约41%，银行给汽车金融公司提供资金，汽车金融公司对消费者提供购车信贷服务的“生物链”，银行与汽车金融公司，融资租赁与厂商金融都开始逐步由竞争走向合作。
汽车消费金融渠道共享化分析图示
资料来源：亿欧汽车《2020中国汽车消费金融研究报告》
在多方利益诉求趋同的情况下，渠道共享成为了日后汽车消费金融渠道的发展方向。战略方向上，银行系玩家受风险偏好和能力影响，应着重开拓与其他类型玩家及SP的合作关系，通过有效分工和资源互补而提升竞争力。主机厂背景金融公司企业则可针对下沉渠道，积极探索创新模式和产品服务方案。而融资租赁公司受政策趋势影响，则可考虑发挥灵活性和深入渠道的优势，向直租业务过渡。
汽车金融未来发展趋势
在车300CEO许伟看来，汽车金融数字化转型成为企业竞争中的制胜关键！ 依托车300强大的数据+技术支持，伽马数字化业务中台以灵活的业务进件流程配置，智能的风控决策平台，完善的资产监控及预警管理，提供从进件到贷后管理全流程的一站式数字化整体解决方案。集成了伽马风控体系，通过可视化决策引擎以及多种建模方式，为银行风控业务人员提供自主建模，自主优化风控策略的工具。车300“云眼”视频面签系统、车300决策引擎等技术，更是将人工智能、大数据、云计算与业务场景深度结合，让数字化转型成为汽车金融新的发展驱动力！
目前，车300已经实现了汽车消费金融供给端和渠道方主体的全覆盖。其中，供给端参与主体主要包括商业银行、汽车金融公司（AFC）、汽车集团财务公司、融资租赁公司等持牌金融机构，以及提供助贷服务的第三方汽车金融服务公司。渠道方主要有4S店、二级经销商（二网）、电商平台等。
未来， 车300将积极探索汽车金融科技业务发展契机，结合国家政策导向、经济金融发展规律和市场环境变化趋势，进一步探索细分领域，优化业务模式，加快积累核心数据及客户资源，不断打磨产品、提升服务效率。